Než si vezmete úvěr...

Soudě podle reklamy, na světě neexistuje nic jednoduššího než vzít si ten nejvýhodnější úvěr. Raz – dva - tři, pár podpisů a máte peníze na účtu. Nejlépe hned druhý den můžete začít nový život. Ráda bych aspoň jednou potkala člověka, kterému se to takto podařilo.

Pokud už jste si zařizovali někdy úvěr, víte, že nejlevnější nabídka ani zdaleka není pro každého. Případně také, že banka ji nedává zadarmo. Do celého rozhodování najednou vstupuje nekonečné množství faktorů a klient se z pozice krále postupně, jak obchází jednu banku za druhou, dostává do role žebráka, který je rád, že mu vůbec někdo něco půjčí.
Některé věci naplánujete stěží. Ale velké úvěry, například na bydlení, se obvykle chystají několik let dopředu. Setkávám se se zodpovědnými rodinami, které už dnes ví, že na pozemku za domem rodičů budou do pěti let stavět. Že do dvou let odkoupí byt od družstva. Že tak za tři roky nejpozději budou muset dělat na baráku novou elektriku a při jednom nepořádku udělají i nová okna a rozvody vody. Pokud patříte mezi takové, gratuluji. S vaší povahou se jen tak do finančních nesnází nedostanete. Ve skutečnosti tato vaše plánovací nátura umožňuje připravit se na nejlepší úvěr už teď. Jak?

Jako zaměstnanci se snažte o pracovní poměr na dobu neurčitou nebo alespoň jednou prodloužený pracovní poměr na dobu určitou.
Jako podnikatelé přestaňte alespoň rok, ideálně tři roky před velkým úvěrem „optimalizovat“ své daňové přiznání. Dobrý finanční poradce vám je schopen říci, jak velký obrat nebo hospodářský výsledek potřebujete pro úvěrové financování vašeho záměru.
Mzdu a veškeré ostatní příjmy si nechejte posílat na bankovní účet.

Pokud uvažujete o dětech, je lepší mít je až po velkém úvěru. Neboli nejprve si vyřešte bydlení a až potom děti.
Pokud splácíte jakékoliv dluhy, splácejte je včas a řádně. Totéž platí o fakturách za energie a telefon. Jestli s tím máte problémy, finanční poradce by vám měl navrhnout konsolidaci nebo refinancování. Záznamy v registrech dlužníků jsou problém.
Pokud máte příliš nízké příjmy pro váš záměr, začněte shánět spoludlužníka. Nemusí se stát zrovna vaším manželem, postačí i druh – družka. Často to také bývají rodiče, kteří žádají o úvěr se svými dětmi.
Co nejdříve si zkuste hypotéku nanečisto. Finanční poradce vám vypočte orientační splátku vašeho budoucího úvěru. Tuto splátku si každý měsíc budete odkládat na spořicí účet nebo stavební spoření, podle toho, co vám poradce určí jako optimální. Díky tomu za pár let budete mít peníze na poplatek realitní kanceláři, vypracování plánů, zařízení domu, případně si taky nebudete muset brát velmi drahou hypotéku na celý záměr. Část peněz totiž budete mít svých, a jak je použijete, je vaše věc.
Během toho jen tak mimochodem zjistíte, jak taková splátka zahýbe vaším rodinným rozpočtem a jestli to ustojíte.

Ing. Lenka Bozková