I v penzi lze spořit penzijním spořením a vydělat na tom

Žijeme ve vyspělé společnosti, ve které se objevuje stále větší množství penzistů, kteří žijí v moderních domácnostech a svůj důchod žijí naplno. Starší generace obyvatelstva postupně opouští od svých obav z finančních produktů, ze kterých si nechtěli dříve založit ani běžný účet. Počet výplat důchodů na běžné účty rok od roku narůstá. Na konci roku 2014 bylo na účty penzistů vyplaceno 55 % důchodu, kdežto v hotovosti zbývajících 45 %.

V řadách našich penzistů můžeme vysledovat ty, kteří jsou plně soběstační, umí pracovat s internetem, využívají výhod internetového bankovnictví a nebojí se své úspory zhodnotit prostřednictvím produktů, které jim finanční trh nabízí. Jsou zde i tací, kteří se sami do žádných investic nepouští, nechají si však poradit od svých blízkých, zejména od svých potomků. Právě s nimi nejčastěji přichází na pobočky bank, pojišťoven a jiných finančních institucí, aby se dozvěděli, jaké možnosti ve svém věku mají.

Pro některé novinkou, pro jiné samozřejmostí, je využití produktů penzijního spoření také v důchodovém věku. Naskýtá se nám otázka: Proč bych si měl spořit na důchod, když už jej pobírám? Je to jednoduché. Doplňkové penzijní spoření poskytuje účastníkům možnost získání státních příspěvků i v případě, že již klient pobírá svoji penzi. Podmínkou je zde minimální trvání smlouvy po dobu 60 měsíců, tedy 5 let.

Jak to vypadá ve skutečnosti?

Představme si například penzistu, 65 let, kterému zůstávají měsíčně nějaké peníze tzv. „bokem". Rozhodne se tyto finance zúročit. Založí si doplňkové penzijní spoření s měsíčním příspěvkem 1 000,-, tak aby mohl každý měsíc získat maximální výši státních příspěvků, a to 230,- měsíčně. V úvahu budeme dále brát, že se penzista rozhodl moc neriskovat a zvolil si konzervativní strategii investování s předpokládaným zhodnocením 1,5 % p. a. Po již zmiňovaných 5 letech, kdy klient zaplatil 60 000 Kč, si vydělal navíc 16 684,-. Své peníze tak zhodnotil o neuvěřitelných 27,8 %.

Ještě lepší variantou je domluvit se s penzijní společností a měsíční platby si předplatit jednorázově částkou 60 tisíc korun. Po dobu 5 let se tak bude zhodnocovat rovnou celá částka a společně se státními příspěvky si tak účastník penzijního spoření vydělá ne 16 tis., ale 19 000 korun českých, tj. zhodnocení finančních prostředků o 31,7 %.

A abychom nezapomněli na poslední pozitivum tohoto produktu. Penzista nemusí mít strach, že v případě jeho úmrtí by peníze propadly státu, bance či byly předmětem dědického řízení. Naopak. Hned při založení smlouvy může stanovit určenou osobu či osoby, kterým budou naspořené finanční prostředky vyplaceny.

Autorka je analytičkou společnosti Swiss Life Select.

Zdroj: http://finexpert.e15.cz