Rady ze světa peněz: Proč mít finančního poradce?

Na stavbu domu si najmeme stavební firmu. Opravu auta svěříme mechanikovi a v případě bolavého zubu jdeme k zubaři. V mnoha životních situacích se obracíme na ty, kteří své profesi rozumí.

Svěřit své peníze do rukou odborníků se ale mnozí lidé stále bojí. Mají své důvody, někdy i oprávněné. Špatné zkušenosti, jakým je třeba při pojistné události zjištění, že pojistka je jen bezcenný cár papíru, nevalné pověsti finančních poradců nahrávají. Jsou vnímání jako prodejci, kteří zneužívají důvěřivosti a nabízejí jen ten produkt, za který dostanou největší provizi. Ano, i tací se najdou. A právě proto je dobré mít toho svého, kvalitního, který vnímá zájem klienta, správně vyhodnotí jeho současnou životní i finanční situaci a seznámí ho s tím, jak vůbec finance okolo něj fungují a pracují.

Hledání toho pravého

Na hledání zkušeného poradce si dejte záležet. Určitě se vám to v budoucnu vyplatí. Mnohdy zafunguje doporučení od přátel či známých, kteří řešili podobný finanční problém a s výsledkem práce poradce byli spokojeni. Ověřte si poradce v registru České národní banky. Domluvte si schůzku, nejlépe u poradce v kanceláři. Zjistíte, jestli nějakou kancelář má, případně, jaká poradenská firma za ním stojí.

Dejte na své dojmy. Měli byste si být jistí, že budete ochotní svěřit poradci přehled vašich příjmů a výdajů, dovolíte mu prohlédnout si sjednané produkty a popřípadě s ním nastavíte nové smlouvy. Pokud chcete konkrétní finanční radu ohledně domácnosti, všimněte si, zda je ochotný, jestli porovná více nabídek... Ideální je člověk, který dostatečně odpoví na vaše dotazy tak, abyste mu opravdu rozuměli. Pokud vás namísto hledání řešení pro vaši domácnost tlačí k životní pojistce, tak bude něco špatně.

Partner na celý život

Kvalitní poradce se stává vašim partnerem na dlouhá léta a měl by se vám čas od času ozvat. Když se u vás změní rodinná či finanční situace, změní se i požadavky na zajištění nebo spoření. A ruku na srdce. Víte, na jakou částku máte pojištěnu nemovitost? Tušíte, jaké asistenční služby se váží k vaší pojistce na auto? Většina lidí podepíše smlouvu, ale za nějaký čas si ani nepamatují, co v ní vlastně bylo? A co teprve uhlídat výročí, pojistné částky nebo novinky na trhu. Služby finančního poradce nejsou tak úplně od věci.

Navíc vám mohou ušetřit čas i náklady. Srovnávání produktů desítek pojišťoven může být běh na dlouho trať. Poradci pracují s analýzami dnes a denně a snáze se ve světě pojistek orientují. Takový „partner na celý život“ umí vyhledat nejlevnější produkt a finanční instituce, pro kterou obvykle pracuje, má zase možnost pro klienty vyjednat i lepší podmínky.

Peníze jsou nevyhnutelná součást našeho života a je žádoucí, aby s nimi člověk uměl zdravě hospodařit a byl finančně gramotný. Bez toho to nejde. Nemusíte znát detailně produkty banka a pojišťoven, ale umět posoudit kvalitu finančního návrhu.

Petr Suchyňa
Článek byl otištěn v Břeclavském deníku - Novém životě 20.7.2017. Ostatní články najdete zde.