Rady ze světa peněz: Zkontrolujte si smlouvu životního pojištění

Životní pojištění patří mezi smlouvy, které lidé uzavírají velmi často. Pokud máte dobrého finančního poradce, je pravděpodobné, že jednou zavolá a bude chtít stávající smlouvu překontrolovat. Je totiž férové, aby vám smlouvu upravil dle vaší současné životní situace.

Aby zjistil, jestli smlouva, která před ním leží na stole, je pro vás „to pravé ořechové“, měl by vám poradce položit sadu otázek, které odhalí nejčastější pochybení a nesoulad. S největší pravděpodobností se vás zeptá, jaké je vaše současné zaměstnání. Kontroluje, zda sedí riziková skupina, případně zda jako nezaměstnaný nebo žena na mateřské dovolené zbytečně neplatíte některá připojištění, která by vám jako osobě bez příjmu pojišťovna stejně neplnila.

Další otázka nejspíš povede k upřesnění

adresy bydliště. Zda zůstalo stejné či se změnilo. Zejména pokud byla smlouva uzavíraná k úvěru na koupi domu, tak se stává, že jste se do něj i přestěhovali, ale adresu na smlouvách jste zapomněli změnit. Váš poradce by se při aktualizaci uvedených údajů neměl zapomenout zeptat na obmyšlenou osobu. Ne zřídka bývají na smlouvách uvedeni bývalí partneři a zemřelí rodiče. Někteří poradci se umí zeptat i na to, kdo smlouvu uzavíral. To aby se jim nestalo, že horlivou kritikou urazí vaši tchýni.

To nejlepší pro vás

Finanční poradce by vám měl položit také otázku, zda jste chtěl po pojišťovně někdy něco vyplatit? Nebo jestli jste měl v posledních třech letech nějaký úraz či delší nemoc. Zjišťuje si, zda by nešlo náhodou z pojistky něco nárokovat a přinést vám okamžitý užitek.

Pojistná částka na smrt je … Kč. Proč právě tolik? Může znít další ze série otázek. Poradce v tuto chvíli zajímá, jak byly stanoveny pojistné částky, jestli to bylo s ohledem na zajištění vašeho příjmu. Pokud máte ke stávající smlouvě i připojištění, měl by opět udělat analýzu vašich potřeb.

V případě, že část platby vám jde do investice, zřej

mě vám položí dotaz, do čeho investujete a proč právě takto? Přechodová otázka pro rozhovor o vašich cílech, rizikovém profilu a poplatkové struktuře pojištění. Snaží se zjistit, zda by nebylo vhodné snížit pojistku a investovat přímo do otevřených podílových fondů.

A pokud vás zajímá, proč se vůbec namáhat s rozborem starých smluv? Tak jistě proto, že je důležité, aby pojistka kryla vaše skutečná, současná rizika výpadku příjmu.

Ing. Lenka Bozková
Článek byl otištěn v Břeclavském deníku - Novém životě 5.10.2017. Ostatní články najdete zde.